Wygląda na to, że na rynku bankowym rozgorzeje za chwilę walka o najmłodszych klientów - tych, którzy dopiero wchodzą w dorosłość lub jeszcze mają -naście lat i są na utrzymaniu rodziców. W poprzednich latach niewiele instytucji finansowych stawiało na tę grupę - w zasadzie tylko PKO BP ma kompleksowy program "oswajania" dzieci z usługami finansowymi - tam nawet dziewięciolatek może mieć konto, kartę do płacenia i aplikację mobilną do dyspozycji. No, może jeszcze Toyota Bank pokazuje ciekawe rzeczy, bo ma specjalny program nagradzania dzieci za dobre świadectwo w szkole. Poza tym - plaża. Wynika ona z tego, że do młodego klienta trzeba dopłacać - nie ma oszczędności, ani zdolności kredytowej, nie wykonuje też dużo transakcji i nie używa wielu produktów finansowych naraz (nie da się go więc cross-sellować). A poza tym uważa banki za niepotrzebne do niczego nudziarstwo, więc trudno zbudować z nim relację.
W ostatnich godzinach ofensywę w celu przyciągnięcia pół miliona najmłodszych klientów zapowiedział mBank , czwarty największy bank w Polsce. W mBanku doszli do wniosku, że skoro wskaźnik ubankowienia społeczeństwa się ustabilizował (a więc wszyscy dorośli, którzy chcieli mieć konta, karty i kredyty już je mają), to jedyną szansą na dopływ nowych klientów jest ich "wychowywanie" sobie. Z mBankowych statystyk wynika, że 28% dochodów banku dziś generują klienci, którzy zakładali konto w wieku 18-24 lat. Z innych wyliczeń wyszło, że choć do 24 roku życia taki młody klient nie jest specjalnie dochodowy, to w ciągu kolejnych czterech lat jego "rentowność" rośnie o 50% w stosunku do "lat szczenięcych", a w ciągu kolejnych czterech - dwukrotnie. W trudnych dla banków czasach może to być więc inwestycja na wagę złota.
Czytaj też: Masz dziecko? W tym banku dostaniesz lokatę "prorodzinną". Warto?
Dziś mBank pozyskuje 17% wszystkich klientów w wieku 18-24 lat zakładających nowe konta, ale w ciągu kilku najbliższych lat chce ten wskaźnik podwoić. Co trzeci młodzian potrzebujący konta, możliwości płacenia bezgotówkowego albo czegokolwiek związanego z pieniędzmi ma wybierać mBank. Ma to być od 90 do 105 tysięcy młodych ludzi rocznie (w zależności od tempa postępowania niżu demograficznego). A niż demograficzny, moi mili, będzie postępował tak (chyba, że natychmiast odrzucicie prezerwatywy :-))):
Punktem wyjścia jest jeden z lepiej rozwiniętych w kraju programów rabatowych mOkazje, aplikacja mobilna z kredytami online i sieć nowoczesnych, naszpikowanych elektroniką placówek w centrach handlowych (z ograniczoną do minimum liczbą nudziarzy w garniturach). Teraz mBank dorzuca do tego nową ofertę podstawowych usług dla najmłodszych klientów pod hasłem "eKonto m" (zastąpi ono dziś sprzedawane izzyKonto i eKonto dla młodych) oraz nowy sposób komunikowania się z tą grupą. A "lekka" i przyjemna placówka mBanku bez gnomów w garniturach wygląda tak:
MBANK I NOWE KONTO DLA MŁODYCH. CZYLI CO? Jeśli chodzi o "eKonto m" to ma to być rachunek bankowy, który będzie "dorastał" razem z młodym klientem. W zależności od wieku klienta będzie bezwarunkowo darmowy bądź też "zero" będzie obwarowane warunkami. Od 13 do 20 lat młody klient będzie miał za darmo wszystko poza wpłatami i wypłatami w oddziale. Za darmo będzie konto, karta, przelewy internetowe i wszystkie bankomaty w Polsce. Od 21 do 24 lat karta może już kosztować 4 zł miesięcznie , a z opłaty będzie zwalniało pięć transakcji miesięcznie. A po przekroczeniu tego wieku również prowadzenie ROR-u może zacząć kosztować (5 zł miesięcznie), ale prowizji można uniknąć mając co najmniej 1000 zł wpływu na konto . Do podstawowych usług bank dołoży możliwość otrzymania przez młodego klienta karty z dowolnym obrazkiem, program oszczędzania na resztówkach transakcji mSaver, program rabatowy mOkazje, stałe rabaty w niektórych sklepach z ciuchami i knajpach, a od 21 roku życia także darmowe polecenia zapłaty i wpłaty oraz wypłaty kasy w placówkach.
Czytaj też: W tym banku nawet przedszkolak może mieć konto. I kupować w Google Play
DO WZIĘCIA 760 ZŁ NA PRAWKO ALBO NOWY TELEFON. To miły pakiet, ale trudno powiedzieć, by był unikalny - konto za zero z darmowymi wszystkimi bankomatami ma dla nastolatków kilka innych banków (choć nie jest to też coś, co znajdziemy w każdym banku). Również możliwość personalizacji karty nie rzuca na kolana - takie rzeczy już też się zdarzały. mBank dorzuca do pieca sowitym programem prezentów, "opakowanym" krzykliwą kampanią reklamową. Spełnienie kilku warunków oznaczać ma zassanie przez młodziana aż 760 zł z przeznaczeniem na jeden z trzech celów: paliwo do auta, kurs prawa jazdy albo nowy telefon. Te obiekty westchnień młodych klientów zostały wybrane nieprzypadkowo - podobno z badań wyszło mBankowcom, że na to właśnie każdy nastolatek najbardziej potrzebuje kasy (a więc widząc taki bonus w reklamie najłatwiej da się namówić na założenie konta i spełnienie kilku innych warunków).
Co trzeba będzie zrobić, żeby zainkasować 760 zł? Po pierwsze założyć "eKonto m" i zarejestrować się na specjalnej stronie www.brałbym.pl w czasie happy hours (co środę o 20.00). W każdej środowej odsłonie będzie wystawiana pewna pula potencjalnych nagród , więc niekoniecznie każdemu uda się otrzymać "bilet wstępu" do promocji (nie wiem ile "biletów" będzie do wzięcia w każdej z odsłon środowych akcji). Potem trzeba będzie polecić konto w mBanku trzem innym osobom i wykonać pięć transakcji kartą, w serwisie online lub w bankowości mobilnej. Mogą to być płatności kartą, transakcje BLIK lub mTransfery (czyli e-przelewy). Warunek: trzeba wykonać te transakcje w ciągu 30 dni od założenia konta, a warunek dotyczy zarówno uczestnika zabawy, jak i trzech osób, którym polecił założenie konta.
Akcja ma ewidentnie sprzyjać zawiązywaniu się sojuszy koleżeńskich, dzięki którym do kolejnych młodych ludzi będzie docierała "dobra nowina" o nowym koncie w mBanku. Sprytne, bo przecież z własnej woli żaden małolat nie będzie rozmawiał z innym małolatem o usługach bankowych. Musieliby na głowę upaść ;-). W zależności od tego na co młody człowiek chce otrzymać 760 zł, musi spełnić jeszcze jeden warunek. Aby otrzymać pieniądze na paliwo (bank po prostu zrobi mu przelew na konto) wymagany będzie zakup za do najmniej 100 zł na dowolnej stacji benzynowej w ciągu 45 dni od wykonania wszystkich powyższych zadań (czyli polecenia konta trzem osobom i wykonania przez wszystkie osoby zaangażowane w zabawę pięciu transakcji). Aby otrzymać kaskę na kurs prawa jazdy (tu też nastąpi zwykły przelew kasy na konto klienta), wymagane będzie uzyskanie przez młodego klienta statusu kandydata na kierowcę w ciągu 45 dni (chyba trzeba będzie przekazać bankowi skan zaświadczenia ze szkoły jazdy). W przypadku smartfona bank po prostu wydaje voucher do sklepu internetowego Orange (na szczęście można kupić tam telefon bez aktywacji, czyli po prostu "goły" aparat - nie trzeba się wiązać z Orange). Nie widziałem na razie regulaminu promocji, więc nie dam sobie głowy uciąć, że nie ma tu jakichś dodatkowych haczyków, ale wydaje mi się, że przy tak wyśrubowanych warunkach otrzymania nagrody ekstra-raf już być nie powinno.
"GŁODY", ZAJAWKI I SPONTANY, CZYLI PODLIZAĆ SIĘ MAŁOLATOWI. Na to wszystko - nowy pakiet usług sprofilowanych dla młodzieży oraz bogaty program dotacyjny - mBank nałoży nowy pomysł na komunikowanie się z potencjalnymi klientami z grupy nastolatków i 20-parolatków . Będzie przekonywał, że mówi ich językiem (np. w spotach reklamowych będzie gadka oparta na przeciwstawieniach, która ma sprowokować gimbazę do zrobienia sobie dobrze: "albo na stopa z Januszem, albo masz na paliwo". "Albo się nudzisz, albo masz spontan". "Albo nie wiesz ile masz kasy, albo masz aplikację". "Albo przepłacasz, albo dajemy ci zniżki". "Albo cierpisz na brak opcji, albo masz eKonto m". Pod kątem najmłodszych klientów "wyprodukowano" nową odmianę logo mBanku, a cała sekcja poświęcona ofercie dla tej grupie jest utrzymana w nieznośnej, neonowej tonacji. Ja już jestem głęboko poza target group, ale mam w domu dwunastolatka, któremu ten żarówiasty przypał nie przeszkadza ;-)).
Generalnie w mBanku doszli do przekonania, że trzeba w ogóle odpuścić oferowanie gówniarzer... eeee, to jest chciałem powiedzieć najmłodszym klientom ;-)) produktów finansowych, pieniędzy, czy możliwości podwyższenia komfortu życia, bo oni to mają w nosie. Teraz w mBanku będą - trzymajcie się mocno foteli - "zaspokajali głody" młodych ludzi . Wśród najpilniejszych do zaspokojenia "głodów" - jak ustalono - są: głód relacji, głód tożsamości, głód sprawiedliwości, głód autentyzmu, głód własnej wartości, głód przyjemności i głód bezpieczeństwa. I na te wszystkie "głody" ma odpowiadać nowa oferta mBanku - czyli fair struktura opłat, możliwość personalizacji karty, rabaty i prezenty, opcja w zdobyciu kasy na gorące, weekendowe noce z dziewczyną... No, i takie to będą teraz tematy w bankowości, a nie jakieś-tam konta i karty. Aha: testują też w mBanku specjalną "odnogę" infolinii, w której do klientów będzie się mówić per "ty". Żeby konsultant jawił się jako równy koleś, a nie jakiś gnom w garniturze za tysiaka.
Było w mBanku podobno ostre rzeźbienie, żeby młodym jak najbardziej się podlizać. Wyobraźcie sobie, że zamienili nawet "oszczędzanie na resztówkach" na "odkładanie", bo jak poszli w miasto, to się okazało, że nastolatki nie "oszczędzają" tylko odkładają po to, żeby w piątek po południu pójść na piwo z kumplami. A w kampanii promocyjnej nowych usług nie bierze udziału żaden czterdziestoletni, siwiejący już Samcik, tylko prankster "Jelenie Jaja" oraz Sadam i Siostry Bukowskie, tudzież Ravgor. Powiem szczerze: nie załapałem się na tę erę. Biorąc pod uwagę, że byłem kiedyś w telewizji wspólnie z niejakim Dawidem Podsiadło i zapytałem go czym się zajmuje, nieznajomość "Jelenich Jaj" nie jest najgorszym co mnie mogło spotkać w życiu. Ale obiecuję, w najbliższych dniach nadrobię. Generalnie idzie w bankowości rewolucja. Jeśli mBankowi się uda, to banksterkę niechybnie zastąpi wkrótce pranksterka i nie wiem czy to będzie takie śmieszne, jak wygląda na pierwszy rzut ucha ;-)).
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
GORĄCE TRIKI NA WAKACJE. Kiedy najlepiej wybrać się na urlop? Gdzie lepiej polecieć z biurem podróży, a gdzie solo? Jak zapłacić za urlop, żeby mieć największe prawa konsumenckie do dyspozycji? Zapraszam do obejrzenia wyjątkowo gorącego wideo. Jeśli jeszcze nie jesteście na wakacjach, to po obejrzeniu tego klipu zapragniecie natychmiast się na nich znaleźć ;-)
DYWIDENDA JAK W BANKU. (NIE)BEZPIECZNE POŁOWY. W ramach sprawdzania czy jest dla naszych pieniędzy jakaś alternatywa dla 1% z bankowego depozytu udałem się na ryby. Myślałem, że najgorsze będzie starcie z giełdowymi rekinami, ale nie - cios przyszedł z najmniej oczekiwanej strony. A więcej o całej akcji piszę pod tym linkiem
CHŁOŃ SUBIEKTYWNOŚĆ TAK JAK LUBISZ. Subiektywność jest multifunkcyjna i się często dyslokuje ;-). Można ją spotkać tu i tam. W internecie, mediach społecznościowych, na wideo, w prasie, książkach oraz na spotkaniach, odczytach, konferencjach - wszędzie tam, gdzie mówi się o pieniądzach.
SPOTKAJ MNIE W NECIE... Blog "Subiektywnie o finansach" codziennie, od ponad siedmiu lat, zapewnia niezbędną dawkę wiedzy o Waszych pieniądzach. Prześwietlanie produktów finansowych, ekskluzywne wiadomości o nowych produktach oraz piętnowanie skandalicznych praktyk i interwencje w Waszych sprawach. Zaglądaj na samcik.blox.pl, nowy wpis wpada tu zwykle tuż po godz. 9.00. Jeśli chcesz wiedzieć jeszcze więcej i ze mną podyskutować, zostań fanem blogu na Facebooku (jest nas już ponad 34.000!), na Twitterze (tu wraz ze mną zaprasza prawie 9000 followersów). Zapraszam też do bezpośredniego kontaktu mejlowego: maciej.samcik@gazeta.pl. Postaram się odpowiedzieć na każdy e-mail, choć nie obiecuję, że odpowiem szybko ;-).
...ZOBACZ MNIE W EKSTREMALNYCH AKCJACH. Opowiadam o domowych finansach nie tylko tekstem, ale i ruchomymi obrazami. Żeby Ci się nie nudziło robię przy tym różne głupie rzeczy: skakałem na spadochronie, dałem sobie obić twarz przez byłego trenera Tomasza Adamka, latałem w tubie aerodynamicznej, w której ćwiczą kosmonauci, ćwiczyłem na najnowocześniejszym w Polsce symulatorze lotów, jeździłem autobusem, gokartem, grałem w golfa i ruletkę. Wszystkie te przygody są na mojej "stronie" youtubowej. Zasubskrybuj mój kanał na Youtube (w tym kinie siedzi już ponad 2000 fanów i jest ponad 70 filmów, które obejrzano więcej, niż ćwierć miliona razy).
SUBIEKTYWNA EKIPA SAMCIKA IDZIE NA OSTRO W "WYBORCZEJ" . Blog "Subiektywnie o finansach" zyskał tak dużą popularność, że zaowocował autorskimi stronami w "Gazecie Wyborczej". Co czwartek na stronach gospodarczych "Wyborczej" ukazuje się tygodnik "Pieniądze Ekstra", w którym ja i grupa moich kolegów, zwana złowróżbnie Ekipą Samcika, radzi jak sprytnie kupować, jak się nie dać nabrać w sklepie, co zrobić, żeby wyplątać się z finansowych tarapatów i jak mieć więcej pieniędzy. Jeśli potrzebujesz rady albo pomocy w sprawie niekoniecznie związanej z produktami finansowymi - pisz naekipasamcika@wyborcza.biz. Moi ludzie nie zostawią Cię bez pomocy.
SUBIEKTYWNOŚĆ DO PODUSZKI, NA WAKACJE, NA PREZENT: o oszczędzaniu, inwestowaniu i zarządzaniu domowymi pieniędzmi piszę też w moich książkach, które możesz kupić w dobrych księgarniach oraz w internecie. Dowiesz się z nich jak założyć pierwszy plan systematycznego oszczędzania, jak nie dać się okraść przez internet, jak odróżnić tani kredyt od drogiego, jak nie dać się nabić w niby-ubezpieczenie, jak nauczyć dziecko oszczędności...